以股权为目标的城市商业银行股权管理

近几年来,城市商业银行的规模迅速扩大,业务结构也发生了很大变化。

日前,银监会副主席王兆兴在“2017年城市商业银行年会”上指出,城市商业银行也存在一系列问题,如不真实到不真实、期限错配、杠杆重叠、风险加大等。

“城市商业银行信贷风险、流动性风险、内部控制管理和股权管理的压力不小。

银监会副主席曹瑜也表示,应关注代理风险和洗钱风险。

王兆兴指出,一些城市商业银行公司治理薄弱。银行的一些大股东将银行视为提款机,通过信托、资产管理、多次股权质押等方式获取银行资金。城市商业银行经常发生票据业务、财务管理“飞机票”、“大头贴”等违法案件。

记者注意到,近年来,银监会对部分银行业金融机构的案件和风险事件进行了严厉的查处,部分银行金融机构被处罚金额高达1000万元。

对此,王兆兴坦率地承认,下一步将是提高监管标准,收紧监管,加大对非法和粗心操作的处罚力度。

根据增资压力加大的数据,截至2017年9月底,全国134家城市企业总资产达到30.5万亿元,占银行业金融机构的12.7%。

“城市商业银行积极推进转型发展,综合实力明显增强。它们已经成为中国多层次金融体系的重要组成部分。

”王昭兴说道。

然而,在规模快速增长的同时,也出现了一些混乱。

东方金城首席分析师徐承元透露,虽然该市商业银行业务和规模实现了快速增长,但“高杠杆”、“期限错配”、“监管套利”等市场混乱也随之出现。

王兆兴表示,金融市场规模的快速增长和金融机构高杠杆化的趋势,强化了银行金融机构的流动性风险,也强化了系统性风险。

一些城市商业银行资产配置周期过长,进一步导致流动性风险积累。

曹禺还坦言,虽然一些城市商业银行规模很大,但它们依靠金融市场筹集一半以上的债务资金,从而积累了巨大的流动性风险和市场风险。

从监管指标来看,目前城市商业银行风险水平总体可控,但信贷风险、流动性风险、内部控制管理和股权管理压力不小。

除了这些普遍风险之外,个人还就代理和洗钱这两种风险给出了建议。

此外,在经济新常态和强监管的背景下,随着过去高速发展外部环境的变化,城市商业银行面临盈利能力和资产质量下降、发展收缩空等困难。

徐承元认为,一方面,城市商业银行通过快速规模扩张来提高盈利水平的粗放式增长模式是不可持续的;另一方面,面对互联网的金融冲击和激烈的竞争,其发展空不断受到压缩。

此外,受当地经济影响,风险难以分散,集中在部分业务领域产业结构落后地区的中小城市商业银行仍面临资产质量下行压力,拖累利润增长。

国家证券研究部副总经理杜郑铮也坦言,未来我市商业银行将面临债务压力增大、监管收紧、市场竞争激烈等挑战。贷款资产质量可能下降,不良率可能上升。一些资产负债错配严重的城市商业银行可能面临流动性风险;收入、利润增长趋于下降和其他风险点。

值得注意的是,要规范隐性股东和代表他人持股的现象。股权结构分散、大股东越位干预、非法使用非自有资金入股、代他人持股等问题都显示出一些城市企业治理能力不足。

“客观地说,城市商业银行公司治理不完善的问题相对突出。

从一些风险事件和案例来看,一些城市商业银行的公司治理存在严重缺陷。

王兆兴表示,一些城市商业银行由于需要减轻风险,历来都存在所有权结构先天不足的问题,所有者越位和缺位并存。

徐承元认为,城市商业银行的资本规模相对较小,公司治理机制不足,股东容易对其施加影响,并将其作为低成本的资金来源和监管套利工具,如从事关联交易。个别银行的大股东利用信托、资产管理、股权重复质押等手段获取银行资金,使得城市商业银行的股权更具吸引力,而监管对商业银行的股权有严格的限制,因此股权置换等手段为规避监管提供了可能。

事实上,在监管力度加大的背景下,今年的监管层不断加强对商业银行股权的监管,规范了商业银行股东的行为。

11月16日,银监会发布《商业银行股权管理暂行办法》(征求意见稿),要求商业银行加强股东资格审查等。

“在股权管理方面,必须贯彻渗透原则,提高股权透明度,规范隐性股东和股权持有现象。

严格管理股东行为,规范股份质押、股份转让等行为,认真执行关联交易管理规定和程序,防止股东利益转移。

王兆兴在上述年会上指出,“加强股权管理是城市商业银行做好风险源控制的重要环节。

”徐承元认为,一方面,城市商业银行的股权管理应加强渗透检查,采取多种措施指导渗透原则的实施。

另一方面,城市商业银行股权管理应遵循市场化原则,坚持股东权利义务平等、利益风险平等,以吸引高素质股东成为股东,促进银行和股东的双赢发展。

而今年以来,监管部门对违法违规案件的处罚力度不断加大。然而,自今年以来,监管机构一直在加大对非法案件的处罚力度。

数据显示,今年前8个月,银监会系统作出2095项行政处罚决定,处罚1171家银行机构,共没收5.52亿元人民币。对899名责任人进行处罚,罚款1851万元。

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